8 800 234 33 64
Пожаловаться

Эксперты - о светлом будущем российского банковского кредитования

14.12.2010

Объемкредитования российских граждан в 2010 году, по прогнозу Центрального банка,увеличится как минимум на 13 процентов. Специалисты не ожидают сколько-нибудьзаметного роста просроченной задолженности по ранее выданным займам, отмечаяизменение отношения населения к этим банковским услугам.

Российскиебанки в 2010 году покажут скромные результаты в области кредитования частныхлиц по сравнению с 50-процентным его ростом два или три года назад, однакоувеличение его объемов на 13-14 процентов к уровню 2009-го кризисного года -это уже существенный плюс, заявил представитель Центрального банка страныАлексей Симановский. В целом же ситуацию в этом секторе финансового рынка онназывает периодом восстановления экономической активности.

Похожийсдержанный оптимизм демонстрируют и участники рынка, отслеживающие в силу своихпрофессиональных интересов как объемы выданных населению банковских кредитов,так и ситуацию с их возвратом. Президент Национальной ассоциациипрофессиональных коллекторских агентств Александр Морозов прогнозирует, что кконцу года объем выданных физическим лицам кредитов превысит 4 триллионарублей:

-Это для экономики хорошо, потому что означает, что мы, скорее всего, циклупаднического настроения прошли, начиная цикл нового плавного роста. Что будетс объемом просроченной задолженности? Он, с учетом роста кредитного портфеля,будет подрастать. Но, как мы и прогнозировали летом, в процентах этот ростстабилизировался. 7,4 процента (с небольшими колебаниями) - вот, по официальнойстатистике, тот уровень "просрочки", который существует, - говоритАлександр Морозов.

Стем, что уровень просроченной задолженности по частным банковским кредитам вРоссии не будет расти, согласен и депутат Государственной думы, член комитетапо банкам и финансовым рынкам Павел Медведев. Он отмечает улучшение качествароссийских заемщиков:

-Никакого увеличения просрочки не будет. Что значит увеличение объема кредитов иувеличение числа заемщиков? Это значит, что появились хорошие заемщики. Банки впоследнее время ведут себя значительно более аккуратно, чем в начале эпохи бумакредитов.

Отчеготак долго и медленно увеличивалось кредитование? Просто не было хорошегозаемщика. Но сейчас, хотя и медленно, он появляется. Если ситуация кардинально неизменится, то хороший заемщик будет хорошо платить, - уверен Павел Медведев.

Прогнозыо стабилизации доли просроченной задолженности в общей массе выданных частнымлицам кредитов косвенно подтверждаются и мониторингом настроений потенциальныхпотребителей этих услуг. По словам генерального директора Национальногоагентства финансовых исследований Ольги Кузиной, в обществе заметны изменения,связанные с отношением людей к банковским займам:

-Население России готово платить по долгам. То есть подавляющее большинстволюдей считают, что взять кредит в банке и не вернуть его - преступление. В этомсмысле сейчас все более-менее стабильно. Были периоды, когда толерантность кневозврату несколько росла, но не кардинально. На самом деле большинство людей(почти 80 процентов) готовы отдавать кредиты, считая, что не возвращатьбанковский кредит - нехорошо.

Лишьв исключительных случаях считается допустимым не расплатиться по кредиту. Какиепричины россияне называют уважительными? В 2010 году на первом месте был такойответ: внезапно возникшие обстоятельства (потеря работы, потеря или снижениезаработка, болезнь или развод). Между тем, еще год назад на первом месте средиответов была совершенно другая позиция: банк сам обманул клиента, не раскрывполную стоимость кредита и эффективную процентную ставку, - напоминает ОльгаКузина.

Свои исследованиярынка банковских должников - у коллекторских компаний:

- За последний годсредний размер задолженности вырос примерно на 20 процентов, большей частьюэтой суммы являются штрафы и пени, поскольку средний срок этой задолженноститакже вырос. Как ни странно, но в 2010 году среди всех заемщиков-неплательщиковувеличилась доля женщин. Также в 2010 году мы наблюдали значительное снижениевозраста среднего заемщика-должника. Должники старше 40 лет показали оченьбольшую сознательность, и их число в общей доле неплательщиков сократилось, -рассказывает представитель долгового агентства "Пристав" АртурАлександрович.

Доляпросроченной задолженности по банковским кредитам, вероятно, была бы еще меньшепри существовании в стране отлаженного механизма работы с должниками. Сейчасэтим занимаются и подразделения самих банков, и - в особо сложных случаях -специальные коллекторские агентства. Но их деятельность, по словам директора повзысканию просроченной задолженности "Альфа-банка" Олега Когана,законодательно до сих пор никак не регулируется:

-Нам в России это направление нужно обязательно развивать. Важно узаконитьработу по взысканию просроченной задолженности. Сейчас, например, нет такойпрофессии - взыскатель задолженности. Просто есть люди, специалисты в той илииной организации, которые либо делают звонок должнику, либо приходят к немудомой, на службу, пытаясь с ним пообщаться и урегулировать проблему. Конечно,хотелось бы дать им определенные официальные права для работы с такими людьми,а также возложить на них определенную ответственность - например, проводитьлицензирование их деятельности, - говорит Олег Коган.

Проектфедерального закона о порядке работы с банковскими должниками, в том числе,регулирующий деятельность коллекторских компаний, как ожидается, будет внесен вправительство будущей весной. В этом случае он окончательно может быть принятдо конца 2011 года.


Презентация Артура Александровича на совместной конференции НАПКА и НАФИ 14 декабря 2010 года

Источник: Радио Свобода