8 800 234 33 64
Пожаловаться

Шок для кошелька

21.10.2011
Второй международный конгресс "Рынок взыскания задолженности - тренды и перспективы. Опыт лидеров", организованный Национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств, начался с традиционного гадания на бобах - когда будет принят закон, регламентирующий взыскание просроченной задолженности. Вероятность подробного рассмотрения этого вопроса законодательной властью в следующем году - серединка на половинку. Но это совершенно не смущает профессиональное сообщество, которое говорит о необходимости законодательного регулирования своей деятельности уже лет шесть.

Главное в этом "долгоиграющем" вопросе - не растерять энтузиазма. Участники рынка вспомнили ситуацию вокруг обсуждения законопроекта по созданию бюро кредитных историй. Уж как голосили полтора десятка лет, потом устали, стало неинтересно, пропала надежда, многие самоустранились от обсуждения, а депутаты закон - раз! - и как-то очень быстро приняли. В итоге участники рынка кредитных историй сами же им и недовольны, то и дело пеняют на несовершенство.

Вице-президент НАПКА Елена Докучаева призвала коллег не расслабляться в пессимизме и руководствоваться принципом "идеальных законов не бывает". По ее мнению, главное - создать максимально рабочий закон, а стремление к идеалу - это иллюзия.

С иллюзиями господа коллекторы расстались давно, еще когда поняли, что пробивать нужно не закон о коллекторской деятельности, легализуя свою профессию, а закон о взыскании просроченной задолженности в целом, чего бы это ни касалось. В таком виде вопрос вызывает большее сочувствие в коридорах власти. Законопроект в редакции НАПКА прочитали в Министерстве экономического развития и начали с ним работать.

По словам заместителя начальника отдела развития института несостоятельности и залоговых правоотношений департамента корпоративного управления Минэкономразвития Александры Резе, плановый выход законопроекта в правительство и в Госдуму предполагается на весну следующего года. Основной посыл - взысканием просроченных долгов должны заниматься профессионалы. Кто профессионал? Юридическое лицо и обязательный член отраслевой саморегулируемой организации.

Еще одна хорошая новость для коллекторского рынка - государство благосклонно смотрит на цивилизованных игроков и даже не против поручить им взыскание безнадежных налоговых долгов. Но, разумеется, только после принятия закона.

Пока коллекторы планово ждут будущей весны, их цыплят неожиданно могут сосчитать уже и по нынешней осени. Дело в том, что президент Ассоциации региональных банков России и депутат Государственной Думы Анатолий Аксаков, известный своими скорыми законодательными инициативами по самым разным вопросам, что мешают спать банкирам, уже подсуетился и в отношении регулирования просроченной задолженности. И его законопроект по этому вопросу, заметим, уже в Госдуме. Вот некоторые участники рынка и опасаются - а вдруг депутатам перед выборами сине-бело-красная кровь в голову ударит, и они примут аксаковский вариант? А что, прецеденты, когда не только отдельные поправки, но и целые законы лоббировались буквально за ночь, бывали.

Президент НАПКА Александр Морозов коллег успокоил. Во-первых, "помощь от депутата" не затрагивает множества деталей, которые есть в разработке коллекторской ассоциации совместно с министерством. А во-вторых, Анатолий Аксаков не встает в позу, когда речь идет о здравом смысле, так что с ним уже договорились наложить один законопроект на другой и представить совместный вариант.

А пока нет закона, коллекторам остается спасательный круг для репутации в виде саморегулирования рынка. Однако многие участники конференции считают, что это полумера, учитывая судебные ристалища и агрессивную риторику, которую работа коллекторов вызывала в последний год со стороны Роспотребнадзора. Хотя Высший арбитражный суд и вынес вердикт, что долги можно передавать третьим лицам, он ничего не сказал о законности передачи персональных данных должников. А раз такая передача нарушает закон, то зачем коллекторам, которые хотят выглядеть белыми и пушистыми, а не монстрами, эти долги?

Говоря о заигрывании с должником в рамках грядущего закона, генеральный директор долгового агентства "Пристав" Артур Александрович назвал некоторые положения законопроекта практически самоубийственными для рынка.

К примеру, письма должникам. Согласно законопроекту, должник имеет право отказаться от общения с коллектором и дальнейшее взаимодействие может быть только в письменном виде. Почтовые расходы в России - одни из самых дорогих в мире, себестоимость одного письма составляет минимум 17 рублей, и не факт, что оно дойдет, а не потеряется. "Я не понимаю, почему молчат банки. Обязанность проинформировать должника о том, что долг передан коллектору, лежит на кредиторе. Почему это никого не интересует?", - возмущался эксперт.

Таких вопросов, висящих на волоске, достаточно. Действующее законодательство напрямую запрещает сбор персональных данных о должнике без его на то письменного согласия. Да, банки в новых кредитных договорах просят клиентов ставить соответствующую галочку. Но участники рынка заметили, что в два раза сократилось количество правды в контактных данных должников, которые им передали в работу. Новые данные нужно искать и по крупицам собирать, но нельзя!

Эксперт привел в пример американскую ситуацию, когда коллекторам законодательно запретили звонить должникам на мобильные телефоны, а президент Обама заявил, что готов посодействовать смягчению этой нормы лишь взамен на прощение всех долгов по кредитам до 2008 года. Нечто похожее по абсурдности происходит с игроками рынка и в России, когда трудоемкость работы все время возрастает, а доходность все время падает.

Что у долгового рынка в перспективе? Радует возобновившийся рост кредитования. Хотя ежегодного удвоения теперь не происходит, но 20-25% роста в год позволяют говорить о стабильности. По прогнозам объем кредитов, выданных физическим лицом, к концу этого года превысит 5 трлн. рублей, а просрочка в размере 7% от кредитного портфеля никуда не исчезла. Гигантская "кредитная фабрика" Сбербанка тоже со временем добавит коллекторскому рынку существенный объем работы, даже удвоит его в ближайшие годы.

Долговой рынок в России грозит вырасти до таких объемов, которые коллекторы возможно даже не смогут "переварить" - такой прогноз сделал ведущий аналитик компании "Неокон" Сергей Думченко, говоря о влиянии второй волны кризиса на российский банковский сектор. По мнению эксперта, ручей фондирования с европейских равнин для российских банков может в любой момент пересохнуть - там погода плохая. Наши банки начнут выбрасывать на рынок даже небольшую просрочку, в надежде получить деньги здесь и сейчас, как только цена на нефть пойдет вниз.

Думченко считает, что формальные показатели роста кредитования после первой волны кризиса - не более чем миф, потому что большинство корпоративных клиентов, закредитованных ранее, получали от банков дополнительные кредиты, которые уходили на обслуживание старого долга и были к нему приплюсованы. "Банки законсервировали эту проблему", - констатировал эксперт.

Любая хорошая хозяйка знает, чем заканчивается консервирование в плохо стерилизованной банке. Крышку может сорвать, а вонь от протухших консервов испортит аппетит надолго. Нечто подобное эксперт и предрек - изначально плохие долги, замаскированные банками таким нехитрым образом под свежее блюдо, массово выплеснутся коллекторам. Это мрачный сценарий роста объемов долгового рынка.

А вот и веселый вариант развития событий - стагфляция. Когда черепашьи темпы развития экономики сопровождаются высокой инфляцией, у банков всегда номинально хорошая статистика. Кредитование идет своим чередом, а толку-то? Обслуживать кредит предприятию становится экономически невыносимо, и рано или поздно возникает просрочка. Так что коршунам-коллекторам будет над кем покружить.

Источник: Инна Рукосуева, Bankir.Ru