8 800 234 33 64
Пожаловаться

Не только банки обращаются к коллекторам

22.12.2011
Несмотря на то, что коллекторство – достаточно новый бизнес в России, сегодня с коллекторами работают большинство банков, телекоммуникационных и страховых компаний, предприятия энергетического сектора и торгово-сервисные компании.

В последнее время и микрофинансовые организации всё чаще стали обращаться за помощью в коллекторские агентства, передавая на аутсорсинг и просроченные долги.

По данным НАУМИР (Национальное партнерство участников микрофинансового рынка), средний срок микрокредитования в России - от 3 месяцев до 2 лет. Средняя ставка по микрокредитам не превышает 27,9% годовых. Ожидается, что к концу 2011 года объем рынка МФО составит 33 миллиарда рублей. Это, конечно, меньше объемов банковского кредитования, но существующие тенденции говорят о том, что потребность населения в микрокредитовании в 10 раз превышает предложение рынка. Средний размер кредитного портфеля микрофинансовой организации составляет 134 млн. рублей.

Согласно аналитическим данным нашего агентства, типичный должник МФО – это мужчина в возрасте 32 лет со средним или средне - специальным образованием и ежемесячным доходом ниже среднего.
Процент женщин-должниц составляет 40 %, средний их возраст -36 лет.

Портфель в секторе МФО стал заметно моложе. Средний срок просроченной задолженности, передаваемой микрофинансовыми организациями на взыскание коллекторам, сократился с 420 дней в 2010 году до 143 дней в 2011 году. Если говорить о периоде с 2009 года, когда коллекторы только начали выходить на микрофинансовый рынок, то средний срок просрочки за трехлетний период составил 167 дней.

Средняя сумма долга в 2011 году уменьшилась на 48 % по сравнению с 2010 годом и составила 94 000 рублей (по сравнению со 192 000 рублей в 2010 году). Ее уменьшение связано с тенденцией микрофинансовых организаций передавать просроченную задолженность в работу коллекторским агентствам на более ранних стадиях.

Эффективность взыскания напрямую зависит от срока и структуры просроченной задолженности. Чем раньше долг будет передан в работу коллекторскому агентству, тем выше эффективность сборов. При работе со "свежей просрочкой" она может достигать 50-60%, со старой (на крайне поздних сроках) - до 5 %.

Говоря о специфике работы с портфелями МФО, особо необходимо обратить внимание на качество передаваемых коллекторам данных - зачастую в реестре нет сведений даже о местонахождении заемщика. На мой взгляд, микрофинансовым организациям следует больше времени и средств уделять на сбор и проверку контактных данных заемщика. В дальнейшем это значительно облегчит поиск заемщиков и взыскание задолженности.

Если говорить о передаче персональных данных заемщиков коллекторам, то нормы Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" регламентируют порядок работы, в соответствии с которым предоставление персональных данных третьим лицам также возможно при условии наличия согласия заемщика, данного им с соблюдением всех требований, установленных вышеуказанным законом. Документ распространяется и на обработку персональных данных клиентов микрофинансовых организаций.

При этом клиент МФО свободен как в предоставлении своего согласия на передачу его данных третьим лицам, так и его последующего отзыва. Поэтому наши рекомендации в данном случае - включать отдельным пунктом согласие заемщика на передачу его персональных данных третьему лицу.

Микрофинансовые организации заметно позже, чем банки, стали прибегать к помощи коллекторов. Однако уже сейчас последние показывают свою эффективность и пользу.

Источник: Финам.Инфо