Как красноярцы выплачивают ипотеку: сколько задолжали и почему

Национальная служба взыскания подвела итоги 2012 года в области ипотечного кредитования в Сибирском федеральном округе. Как выглядит наш регион на фоне соседей? Ў В 2012 году объем проблемной задолженности в Сибирском федеральном округе по жилищному ипотечному кредитованию по данным, предоставленным ЦБ РФ, снизился по всем ключевым показателям: 1. Доля просроченной задолженности в общем жилищном ипотечном портфеле округа по итогам года составила 1,5% (в 2011-м было 2,4%).

2. Объем просроченной задолженности - 4,7 млрд. рублей (в 2011-м было 5,8 млрд. руб.).

На то, что должников в Сибири стало меньше, повлиял, прежде всего, рост объемов и темпов выдачи жилищных ипотечных кредитов. В 2012 году в регионах округа было выдано более 146,8 млрд. руб. жилищных ипотечных кредитов, что на 45,3 млрд. руб. больше, чем в 2011 году (101,5 млрд. руб.).

И одновременно с этим банки стали более плотно работать с должниками.

Понятно, что при выдаче ипотечного кредита тщательно проверяется платежеспособность клиента, и если он вдруг перестал платить, значит, у него действительно появились финансовые проблемы. В ипотечном кредитовании, в отличие от потребительского, активно используются механизмы реструктуризации задолженности на основе специальной государственной программы (в рамках Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов).

Поэтому до изъятия и реализации залога дело доходит в крайних случаях.

Тем не менее в 2012 году, по данным ЦБ РФ, объем взысканных средств, в результате реализации ипотечных залогов в регионах округа, составил 535 млн. рублей.

В 2013 ГОДУ ИПОТЕЧНЫЕ ДОЛГИ СИБИРЯКОВ РАСТИ НЕ БУДУТ

В этом году, по оценке Национальной службы взыскания (НСВ), объем просроченной задолженности по жилищным ипотечным кредитам будет варьироваться в размере 4,7 - 5 млрд. рублей, поскольку просроченная задолженность может незначительно увеличиться за счет кредитов, оформленных в 2011-2012 гг. А при условии наращивания ипотечного портфеля есть вероятность дальнейшего снижения доли просроченной задолженности. Однако надо понимать, что "первоклассных" ипотечных заемщиков, готовых оформлять и аккуратно выплачивать кредиты на существующих условиях, не так уж и много.

- Рынок ипотечного кредитования более зависим от макроэкономических показателей, влияющих на уровень занятости и рост доходов населения, чем другие секторы кредитования, - уточняет старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер. - Рынок ипотечного кредитования может развиваться только при стабильном росте благосостояния населения.

ИПОТЕЧНЫЙ ЗАЕМЩИК САМЫЙ НАДЕЖНЫЙ!

По оценкам НСВ, в настоящее время в работе коллекторских агентств находится не более 14% от суммы просроченной задолженности по ипотечным кредитам.

Для сравнения, объем прочих просроченных кредитов населению, которые передаются в работу долговых агентств, по оценкам НСВ, составляет порядка 70% от суммы просроченной задолженности.

Почему же банки не передают своих ипотечных должников коллекторским агентствами? На это есть две причины: ? Относительно небольшой рынок ипотечного кредитования в целом.

Объем ипотечного кредитования в России пока недостаточен, должников немного, и банки успевают работать с ними самостоятельно.

Характеристика ипотечного заемщика.

Ипотечный заемщик, как правило, редко входит в высокорисковую группу должников. Если он перестал платить, значит, на то есть объективные причины. И основная задача банка вернуть должника в график платежей, возможно, помочь с реструктуризацией долга, то есть сохранить его как клиента банка.

ПОРТРЕТ ДОЛЖНИКА

Хотя среди должников больше мужчин, самая ненадежная категория заемщиков, по данным НСВ, женщины в возрасте 36-60 лет. Именно они больше всего задолжали банкам.

Женщины-должники опережают мужчин не только по величине, но и по среднему сроку задолженности. Однако банки все равно доверяют женщинам. И чаще передают коллекторским агентствам должников-мужчин.

Сейчас ситуация на ипотечном рынке такова, что при нынешних условиях кредитования в категорию "первоклассных" заемщиков попадает не так много людей. И чтобы их стало больше, должна снижаться стоимость ипотеки или должны расти доходы. Тогда о долгах можно будет забыть.