8 800 234 33 64
Пожаловаться

По итогам 1 квартала 2013 г. задолженность перед страховыми компаниями, возникшая в результате страховых выплат по программам ОСАГО и КАСКО, составила 3,8 млрд. рублей

29.04.2013

По данным Национальной службы взыскания, невыплаченные долги российских автомобилистов за ущерб в авариях в 1 квартале 2013 г. составили порядка 3,8 млрд. рублей. Рост объема задолженности по сравнению с 1 кварталом 2012 г. составил 100 млн. рублей или 3%.

В оценку «Национальной службы взыскания» входят случаи возникновения права требования по страховым выплатам, наступившие в результате дорожно-транспортных происшествий (регрессная и суброгационная задолженность). Речь идет о праве требования, наступившем в результате страховых случаев за определенный календарный период. Данный показатель не включает в себя сумму заявленных, ранее неурегулированных претензий за предыдущие календарные периоды.

Суброгационное требование — это переход к страховой компании, выплатившей страховое возмещение, право требовать компенсацию с лица, ответственного за ущерб. Данное требование относится к ситуации, когда полис ОСАГО виновного в причинении ущерба не покрыл размера ущерба в ДТП, и оплативший его страховщик КАСКО взыскивает разницу с лица или организации, причинившей ущерб. Регрессное требование — это право страховой компании, в ряде оговоренных правилами случаев, требовать от виновника ДТП возместить ей то, что она потратила на возмещение убытков по ОСАГО пострадавшему.

Рост объема заявленных, но не урегулированных требований в квартальном выражении с 2011 г. можно охарактеризовать, как стабильный. Однако надо отметить, что динамика возникающих претензий в течение года носит неравномерный характер, что обусловлено, как разной интенсивностью дорожного движения в зависимости от климатического периода, так и различиями в суммах претензий. В зимний период суммы причиненного ущерба меньше в сравнении с летним и осенним периодами.

По прогнозам НСВ, рост образовавшихся регрессных и суброгационных претензий по программам ОСАГО и КАСКО по итогам 2013 года может составить порядка 8% (по отношению к 2012 г.) и достичь объема 19 млрд. рублей.

Географическое распределение возникших требований в разрезе федеральных округов выглядит следующим образом:

Округ

Объем заявленных прав требования
(млрд. руб.)

Центральный федеральный округ

1,7

Северо-Западный федеральный округ

0,6

Южный федеральный округ

0,2

Приволжский федеральный округ

0,6

Уральский федеральный округ

0,3

Сибирский федеральный округ

0,3

Дальневосточный федеральный округ

0,06

Северо-Кавказский федеральный округ

0,05

ИТОГО

3,8

Источник: Национальная служба взыскания

Старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер: «Доля успешно (в досудебном порядке) урегулированных регрессных и суброгационных требований составляет порядка 80% от суммы по образовавшимся требованиям за календарный период. Сумма заявленных, но неурегулированных требований на страховом рынке составляет, по нашим оценкам, порядка 6,5 — 10 млрд. рублей».

Объем заявленных требований, переданных в работу коллекторских агентств, составляет порядка 3,5 — 4 млрд. рублей. Данная сумма включает в себя в большей степени накопленную задолженность предыдущих периодов, которую страховые компании не имеют возможности успешно урегулировать в короткие сроки, а также заявленные в 2013 г. требования.

Характеристики ответчиков по регрессным и суброгационным претензиям, с которыми работают долговые агентства, выглядят следующим образом:

Мужчины

Возраст

Средняя сумма претензии
(тыс. руб.)

Срок неурегулированности
(лет)

<22

54

0,9

22-35

110

2,8

36-60

177

2,8

Женщины

Возраст

Средняя сумма претензии
(тыс. руб.)

Срок неурегулированности
(лет)

<22

46

0,9

22-35

125

1,8

36-60

142

2,8

Источник: Национальная служба взыскания

Характеристики должников в зависимости от пола отличаются незначительно. У женщин в возрастных категориях старше 22 лет несколько выше сумма претензий по сравнению с мужчинами. Однако в возрастном показателе до 22 лет сумма претензий выше у мужчин, чем у женщин. Надо отметить, что срок неурегулированности претензий у женщин в категории 22 — 35 лет ниже на 1 год, нежели в аналогичной категории у мужчин.

Регрессная и суброгационная задолженность имеет свою специфику. Зачастую должник не всегда понимает почему и за что он оказывается должен. В итоге, нередки случаи возникновения конфликтных ситуаций, которые вызваны элементарным незнанием правил страхования.

Старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер: «Особенности возникновения регрессных и суброгационных требований достаточно сложны для понимания большинства граждан. Страхователь очень часто не обращает внимания на „подводные камни“ программ страхования. Полис ОСАГО приобретается для „галочки“ по минимально возможной цене. В итоге, наиболее распространенными являются случаи, когда суммы страхового покрытия гражданской ответственности не хватает для покрытия суммы нанесенного в результате ДТП ущерба, особенно если в ДТП участвует несколько автомобилей. Кроме того, на сумму ущерба большое влияние оказывает рост числа дорогих иномарок, стоимость ремонта которых постоянно растет. Поэтому для того, чтобы не стать невольным должником, следует очень внимательно отнестись к выбору программы страхования своей ответственности, просчитывать все возможные риски и выбирать, по возможности, максимальную сумму страхового возмещения».